Quanto Rende R$ 300 por Mês no Tesouro Direto em 10, 20 e 30 Anos?
Por Elon Ibiapina · 6 min de leitura · Atualizado em julho de 2026R$ 300 por mês é o preço de um jantar razoável em São Paulo, uma assinatura de streaming e um almoço no trabalho. É pouco. Mas aplicado todo mês no Tesouro Direto durante 20 anos, esse valor vira R$ 244.000 líquidos. Você colocou R$ 72.000 do próprio bolso. Os outros R$ 172.000 os juros compostos fizeram por você enquanto você dormia.
Esse é o ponto que ninguém explica direito sobre investimento de longo prazo. Não é sobre o valor do aporte. É sobre o tempo que ele fica rendendo.
Simulação completa: R$ 300 por mês por prazo e título
| Prazo | Total investido | Tesouro Selic | Tesouro IPCA+ | Poupança |
|---|---|---|---|---|
| 10 anos | R$ 36.000 | R$ 65.000 | R$ 67.000 | R$ 49.000 |
| 15 anos | R$ 54.000 | R$ 131.000 | R$ 137.000 | R$ 87.000 |
| 20 anos | R$ 72.000 | R$ 244.000 | R$ 258.000 | R$ 140.000 |
| 30 anos | R$ 108.000 | R$ 726.000 | R$ 787.000 | R$ 312.000 |
Tesouro Selic: 11% a.a. líquido. Tesouro IPCA+: IPCA estimado 5% mais 8,23% real, IR 15% descontado. Poupança: 9,97% a.a. isenta. Valores aproximados.
Por que os juros compostos parecem mágica nos últimos anos
Em 10 anos com R$ 300 por mês você acumulou R$ 65.000. Em 20 anos o valor vai para R$ 244.000. Não dobrou. Multiplicou por 3,7. Em 30 anos chega a R$ 726.000, mais de 11 vezes o valor do marco de 10 anos.
Isso acontece porque os juros não incidem só sobre o que você colocou. Eles incidem sobre tudo que está lá, incluindo os juros do mês anterior. Nos primeiros anos a diferença parece pequena. No 20º ano, os juros do mês rendem mais do que o aporte que você faz.
Tesouro Selic ou IPCA+ para aportes mensais?
Para prazos abaixo de 5 anos, o Tesouro Selic é o mais indicado. Não oscila de preço, você pode parar os aportes a qualquer momento e resgatar sem perda.
Para prazos acima de 10 anos, o Tesouro IPCA+ faz mais sentido. Com taxa atual em IPCA mais 8,5% ao ano, você garante crescimento real acima da inflação independente do que aconteça com a economia. Em 30 anos a diferença entre o Selic e o IPCA+ chega a R$ 60.000 na simulação acima.
A estratégia mais simples que funciona: começa no Selic para criar o hábito e a reserva inicial. Quando tiver acima de R$ 5.000 acumulados e certeza que não vai precisar do dinheiro, migra parte para o IPCA+ com vencimento longo.
Comparativo com a poupança: quanto você perde ficando parado
| Prazo | Diferença Selic vs Poupança | Diferença IPCA+ vs Poupança |
|---|---|---|
| 10 anos | +R$ 16.000 | +R$ 18.000 |
| 20 anos | +R$ 104.000 | +R$ 118.000 |
| 30 anos | +R$ 414.000 | +R$ 475.000 |
Em 30 anos, a diferença entre investir no Tesouro Direto e ficar na poupança é de R$ 414.000 a R$ 475.000. Tudo isso com o mesmo aporte mensal de R$ 300. A poupança não é segura. É cara.
E se aumentar o aporte ao longo do tempo?
Quem começa com R$ 300 e aumenta o aporte em 10% a cada 2 anos acompanha a inflação e o crescimento de renda. Com esse ajuste, o valor final em 20 anos no Tesouro Selic sobe de R$ 244.000 para aproximadamente R$ 320.000. Não é necessário. Mas cada aumento acelera o resultado de forma desproporcional.
→ Simular com o seu aporte e prazo exatos* R$ 300 por mês na poupança por 30 anos = R$ 312.000. No Tesouro Direto = R$ 726.000. Diferença de R$ 414.000. Seu banco prefere que você não saiba disso. Agora você sabe.